基准利率的作用在于对整个利率体系起主导作用，其水平和变化决定其他各种利率和金融资产价格的水平和变化。是利率市场化的重要前提之一，是利率市场化机制形成的核心。
基准利率在金融市场中起着普遍参照作用，其它利率水平或者金融资产价格都可以依据该基准利率水平制定。基准利率是利率市场化中最重要的前提，利率市场化中融资者测算融资成本、投资者测算投资收益、管理层调控宏观经济等客观需要一个被广泛接受的基准利率水平作为参照。因此，在一定意义上说基准利率在利率市场化机制的形成过程中处于核心地位。
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